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中国人民银行发布一次性信用修复政策：足额偿还逾期债务，个人无需申请和操作，无需提交证明材料，征信系统自动处理

来源：税 屋综合 作者：税 屋综合

时间：2025-12-22

摘要：对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。


　　《税屋》综合消息 2025年12月22日，中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。

　　对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。其中：

　　(一)个人于2025年11月30日(含)前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；

　　(二)个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息。

　　一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型，也不限制笔数。同时政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。

　　个人如何确认本人逾期信息是否得到调整?

　　征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，无需公众进行申请和确认操作。若个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告，建议优先选择快捷、简便的线上方式进行查询，也可选择线下方式进行查询。

　　线上查询渠道包括金融机构的手机银行App、网上银行、银联云闪付App、中国人民银行征信中心官网(https://www.pbccrc.org.cn)的“互联网个人信用信息服务平台”等。

　　线下查询渠道包括征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站、微信公众号获取。

　　业内：将减少因信用记录 “误伤”带来的信贷扭曲

　　据每日经济新闻此前报道，根据现行《征信业管理条例》(以下简称《条例》)，征信机构对个人不良信息的保存期限是，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说，当因逾期产生不良征信记录后，即便已经全额偿还，借款人也可能在5年内被金融机构“拉黑”而无法获取贷款。

　　事实上，第十四届全国人大代表、四川省律师协会会长、国浩律师(成都)事务所首席合伙人李世亮曾提出，征信不良记录显示期限过长是目前我国征信体系存在的问题之一。5年的不良记录期限，降低了经济主体获取资金的可能性，抑制了消费和投资，与促消费、稳楼市政策相悖。同时，这一现状还催生了“删除不良记录”“修复征信”等乱象，不法分子借此谋取私利，严重扰乱了金融秩序和诚信生态。“在2020年以前，央行征信系统实际不良记录展示时间为2年，而彼时金融机构的风险水平并未高于当前。”

　　此外，有研究社会信用法的专家指出，内需市场中信用消费的蓬勃发展需要信用修复配套机制的完善。传统授信机构往往对次级客户设置苛刻条件，可能造成信用投放不公。有研究显示，仅向“信用价值高”且“信用风险小”的经济富有人群投放信用工具，对内需消费的拉动作用越来越不显著。而长尾人群获得了原本缺位的信贷资金，信用消费市场活力将增强。但仅有信用投放不足以健全信用消费机制，必须包括信用修复环节，以正向激励消费者及时还款。

　　对于人民银行拟实施一次性的个人信用救济政策，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼分析，对个人而言，这将有助于打破“一朝失信，终生受限”的困境。过去，一旦产生不良信用记录，可能会在贷款、求职、租房、出行等多个方面受到限制，且这种影响会持续数年。修复机制为那些非恶意失信且已积极改正的人提供了一条“出路”，避免因一次失误而长期受限。

　　在他看来，政策明确传递出一个信号——只要积极履行义务、纠正错误，信用是可以恢复的。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的信用问题，而不是“破罐子破摔”。良好的信用是现代社会公民享受金融服务(如房贷、车贷、消费贷)的基础。修复信用意味着恢复个人的金融“通行证”，有助于其改善生活、实现个人发展(如创业融资)。

　　“一个健康的诚信体系，不仅要有‘失信受惩’的刚性，也要有‘守信受益、改过自新’的弹性。信用修复机制完善了诚信体系的闭环，使其更加科学、合理，也更具有人文关怀，能增强公众对信用体系的认同感和遵守意愿。”董希淼表示。

　　刘新海认为，从宏观层面看，这项政策有助于释放消费潜力、改善信贷生态、提振市场信心。信用恢复将使更多居民重新获得贷款资格，促进消费与小微经营融资；同时信用修复将减少因信用记录“误伤”带来的信贷扭曲，优化风险识别。长期被不良记录限制的个体重新纳入信贷循环，有助于扩大金融服务覆盖面，提升普惠金融质量。

　　来源：新华社、中国人民银行、每日经济新闻